Закупку нужно оплатить до получения выручки
Поставщик ждёт оплату сейчас, а деньги от продаж или заказчика поступят позже.
Оборотный капитал
Финансирование оборотного капитала бизнеса
Подбираем решение для закупок, исполнения текущих заказов и покрытия временного разрыва между расходами бизнеса и поступлением оплаты.
Предварительный анализ не означает одобрение и не обязывает заключать договор.
01
Потребность
Где именно в обороте возникает разрыв
02
Инструмент
Какой финансовый механизм соответствует ситуации
03
Источник
Кто может предоставить доступное решение
- товар, сырьё, материалы и текущие расходы
- Закупки
- учитываем сроки расходов и будущих поступлений
- Денежный поток
- определяется после анализа ситуации
- Маршрут
Когда возникает потребность
Когда бизнесу нужны оборотные средства
Оборотный капитал нужен не сам по себе. Обычно за потребностью стоит конкретный разрыв между расходами компании и будущими поступлениями.
Появился крупный заказ
Объём работ или закупок вырос быстрее, чем свободный оборотный капитал компании.
Покупатель работает с отсрочкой
Расходы уже понесены, а оплата по поставке или этапу ожидается позже.
Нужно увеличить объём закупок
Бизнес видит спрос, но текущего денежного потока недостаточно для следующего цикла.
Возник временный кассовый разрыв
Платежи по текущей деятельности наступают раньше ожидаемых поступлений.
Банк не увеличивает лимит
Существующего банковского ресурса недостаточно или стандартный маршрут не закрывает задачу.
Диагностика задачи
Сначала разбираемся, где возникает потребность в деньгах
Сумма важна, но сама по себе не определяет подходящий маршрут. Смотрим, где возникает разрыв, когда вернутся деньги в оборот, какая нагрузка уже есть у компании и что ограничивает сделку.
Назначение
На что именно нужны средства и как расход связан с текущим циклом бизнеса.
Контракт или заказ
Если потребность связана со сделкой, смотрим её предмет, этапы и порядок расчётов.
Структура поступлений
Когда и из каких источников компания ожидает денежный поток для продолжения работы.
Платёжная дисциплина покупателей
При отсрочке оплаты оцениваем фактическую схему расчётов и документы по дебиторской задолженности.
Долговая нагрузка
Учитываем действующие обязательства, чтобы не рассматривать новый ресурс в отрыве от общей нагрузки.
Доступные источники
Сопоставляем доступные варианты с причиной потребности, денежным потоком и ограничениями конкретной ситуации.
От задачи — к решению
Какие решения могут подойти
Не привязываем потребность в оборотном капитале к одному продукту. Сначала определяем причину разрыва, затем сравниваем доступные инструменты и источник.
Партнёрское решение
Денежный ресурс на текущую деятельность
Партнёрское финансирование бизнеса
Может рассматриваться, когда компании нужен денежный ресурс для закупок, текущих расходов или следующего операционного цикла.
Доступно через финансовых партнёров
Партнёрское решение
Когда причина — отсрочка покупателя
Факторинг
Проверяем применимость партнёрского факторинга, если оборотный капитал заморожен в подтверждённой дебиторской задолженности.
Доступно через финансовых партнёров
Партнёрское решение
Когда задача укладывается в банковский инструмент
Банковское финансирование
Если компания соответствует банковской модели, помогаем определить подходящий вариант и организовать следующий шаг через партнёра.
Доступно через финансовых партнёров
Партнёрское решение
Не деньги в оборот, а обеспечение обязательств
Банковская гарантия
Рассматривается только когда задача связана с обеспечением заявки, контракта или обязательств, а не с пополнением оборотных средств как таковым.
Доступно через финансовых партнёров
Индивидуальная структура
Когда одного инструмента недостаточно
Индивидуальная структура
Разбираем ограничения, сопоставляем несколько источников и определяем допустимую последовательность финансирования.
Подбирается после анализа ситуации
Собственное финансирование
Будущая собственная программа
Коммерческое финансирование НАЧАЛО
Направление готовится к запускуГотовим собственную программу финансирования бизнеса для закупок и пополнения оборотного капитала. Пока она не запущена, рассматриваем доступные партнёрские и индивидуальные маршруты.
Не знаете, какой инструмент подходит именно вашей ситуации?
Опишите потребность — на первом шаге достаточно понять задачу, а не заранее выбрать продукт.
Выбор маршрута
Если деньги нужны — сначала определяем причину
Один и тот же запрос «нужны оборотные средства» может приводить к разным инструментам. Эти маршруты помогают быстро понять направление следующего шага.
0102030405
Если деньги нужны для закупки
→ финансирование бизнеса
Когда расходы возникают раньше выручки.
Если деньги нужны из-за отсрочки покупателя
→ факторинг
Когда деньги уже находятся в дебиторской задолженности.
Если деньги нужны для обеспечения контракта
→ банковская гарантия
Когда требуется обеспечить заявку или обязательства, а не получить деньги в оборот.
Если деньги нужны после отказа или недостаточного лимита банка
→ альтернативный маршрут
Сначала разбираем причину ограничения, затем допустимые варианты.
Если деньги нужны для сложной ситуации
→ индивидуальная структура
Когда одной схемы или одного источника недостаточно.
Подтверждённый пример
Оборотные средства после банковского отказа
Этот обезличенный пример показывает, как разбор компании и сделки помог найти другой маршрут. Результат зависит от конкретной ситуации и не переносится автоматически на другие обращения.
Строительство и капитальный ремонт
Строительной компании не хватало оборотных средств после банковского отказа.
Несколько нестандартных факторов риска требовали отдельного разбора структуры сделки.
После анализа было согласовано краткосрочное коммерческое финансирование.
- Сумма
- 2 500 000 ₽
- Срок
- 3 мес.
- Анализ
- 2 нед.
Условия и результат зависят от конкретной компании и сделки. Кейс приведён как пример подхода, а не как обещание одобрения.
Как проходит работа
От задачи до выбранного маршрута
01
Рассказываете о задаче
Фиксируем компанию, назначение средств, ориентир по объёму и то, где возникает разрыв.
02
Анализируем ситуацию и ограничения
Смотрим денежный поток, действующую нагрузку, документы по сделке и факторы, влияющие на выбор инструмента.
03
Определяем подходящие инструменты
Сопоставляем партнёрские варианты и индивидуальный маршрут с учётом экономики и ограничений конкретной ситуации.
04
Сопровождаем выбранный маршрут
Объясняем следующий шаг и помогаем подготовить материалы для выбранного варианта рассмотрения.
Первый шаг
Что подготовить для предварительного анализа
Для начала достаточно описать компанию, задачу и требуемый объём финансирования.
Дополнительный пакет зависит от выбранного маршрута и требований финансовой организации. На первом шаге нужны только данные, которые помогают понять саму потребность и контекст сделки.
- Кратко — что делает компания и зачем нужен ресурс
- Какой объём требуется и на какой этап работы
- Если есть контракт или отсрочка — основные параметры сделки
Вопросы по оборотному капиталу
Что важно понять до выбора инструмента
Ответы относятся к логике выбора маршрута. Общие вопросы о процессе работы собраны в отдельном FAQ.
Все вопросы и ответыИнструмент для проверки экономики
Рассчитать экономику сделкиДо обращения можно отдельно проверить, какая часть расчётного результата сделки сохранится после стоимости финансирования.
Связанные ситуации
Если потребность связана с конкретной причиной
Перейдите к более узкой задаче, если оборотный капитал нужен под контракт, отсрочку покупателя или после ограничения банковского лимита.
Исполнение контракта
Если оборотный капитал нужен под конкретный государственный или коммерческий контракт.
Открыть решениеПокупатель платит с отсрочкой
Если разрыв возникает после поставки или выполненного этапа до оплаты покупателем.
Открыть решениеБанк отказал или не увеличивает лимит
Если стандартный банковский маршрут не закрывает потребность компании.
Открыть решениеСледующий шаг
Разберите потребность до выбора финансового продукта
Опишите компанию и задачу. Мы уточним, какие данные нужны для предварительного анализа и какой доступный маршрут стоит рассматривать дальше.
Контакты НАЧАЛО